Khi nào ngân hàng được phong tỏa tài khoản của khách vay tiền?

Theo khoản 1, 2 Điều 17 Thông tư 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 của Ngân hàng Nhà nước, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản thanh toán của khách hàng trong các trường hợp sau:

a) Có yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;

b) Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện thấy có nhầm lẫn, sai sót khi ghi Có nhầm vào tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc theo yêu cầu hoàn trả lại tiền của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển tiền do có nhầm lẫn, sai sót so với lệnh thanh toán của người chuyển tiền, số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót;

d) Có thông báo bằng văn bản của một trong các chủ tài khoản về việc phát sinh tranh chấp về tài khoản thanh toán chung giữa các chủ tài khoản thanh toán chung.

2. Ngay sau khi phong tỏa tài khoản thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thông báo (bằng văn bản hoặc theo hình thức thông báo đã thỏa thuận tại hợp đồng mở, sử dụng tài khoản thanh toán giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và khách hàng mở tài khoản thanh toán) cho chủ tài khoản hoặc người giám hộ hoặc người đại diện theo pháp luật của chủ tài khoản biết về lý do và phạm vi phong tỏa tài khoản thanh toán; số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán phải được bảo toàn và kiểm soát chặt chẽ theo nội dung phong tỏa.

Theo thông tin bạn trình bày, nếu ngân hàng phong tỏa tài khoản của bạn không thuộc một trong các trường hợp nêu trên, tự ý chuyển 1,5 tỷ đồng sang tài khoản khác mà không thông báo cũng như không cung cấp bất kỳ thông tin nào liên quan đến 2 sự việc trên thì đó là việc làm trái với quy định pháp luật.

Để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp, bạn có quyền khởi kiện ngân hàng tại tòa án cấp huyện nơi ngân hàng có trụ sở để đề nghị giải quyết tranh chấp về hợp đồng dân sự (theo quy định về thẩm quyền của tòa án theo lãnh thổ, tại điểm a khoản 1 Điều 35, và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng Dân sự 2015).

Luật sư, Thạc sĩ Phạm Thanh Bình

Công ty Luật Bảo Ngọc, Hà Nội